비상금처럼 쓰지만, 대출보다 위험할 수 있습니다
신용카드를 이용한 자금 마련 방식으로 흔히 쓰이는 것이 **카드론**과 **현금서비스**입니다. 두 방식 모두 ‘대출’이지만, **조건과 구조, 신용도 영향, 상환 방식에 있어 분명한 차이**가 존재합니다. 특히 단기간에 빠르게 자금을 조달할 수 있다는 장점 뒤에는 **신용도 하락과 과다 이자 부담이라는 구조적 위험**이 함께 존재합니다.
카드론: 고정형 대출 구조
카드론은 **신용카드사에서 제공하는 장기대출 서비스**입니다. 정해진 금액을 카드사로부터 빌린 뒤, **3개월 이상~최장 36개월까지 분할 상환이 가능한 구조**입니다. 일반적으로 **사전 심사가 거의 없고, 신청 즉시 대출 실행이 가능**하며, 금리는 연 5~14% 수준으로 일반 신용대출보다는 높지만 현금서비스보다는 낮은 편입니다.
현금서비스: 단기 고금리, 신용도 민감
현금서비스는 **카드사에서 신용 한도 내에서 소액을 선지급받는 방식**입니다. 보통 결제일에 한꺼번에 상환해야 하며, **연 15~20% 수준의 고금리**가 적용됩니다. 또한 일부 카드사는 **현금서비스 이용 기록만으로도 신용점수 하락 요소**로 간주하며, 다수의 금융기관이 **‘현금서비스를 대출로 보지 않지만 위험도로는 대출 이상’**으로 판단하기도 합니다.
신용도 영향 차이
카드론은 **신용조회 기록이 남고, 신용정보원에 대출로 등록**되기 때문에 중장기적으로 **금융기관 대출 심사 시 영향을 미칠 수 있습니다.** 현금서비스는 **신용등급에 직접 반영되지 않는 대신, 자주 이용 시 카드사 내부 평가 점수 하락**에 영향을 줄 수 있으며 **정책상 금융권 대출에서 부정적으로 해석될 수 있습니다.**
이용 전 반드시 고려해야 할 점
두 방식 모두 급한 상황에서는 활용할 수 있지만, 다음과 같은 점은 반드시 인지해야 합니다.
- 한도 초과 사용 시 차후 신용카드 이용 제한 가능성
- 상환 지연 시 연체이자가 일반 대출보다 높을 수 있음
- 신용대출이나 비상금 대출보다 불리한 조건일 수 있음
**한 번의 선택이 장기적인 신용 상태에 영향을 줄 수 있기 때문에**, 단기 유동성 확보 수단으로 선택하더라도 **충분한 비교와 대안 검토 후 결정하는 것이 중요**합니다.
급할수록 안전한 구조를 선택해야 합니다
카드론과 현금서비스는 모두 손쉽게 이용 가능한 만큼, **신중함이 더 필요한 금융 도구**입니다. 특히 **자주 사용하는 습관이 생기면 반복적 자금 부족 구조에 갇히기 쉬우며**, 신용도 저하, 대출 조건 악화 등 부작용이 생길 수 있습니다. 비상 상황에서는 이용할 수 있지만, **가장 마지막에 고려해야 할 옵션**이라는 점을 잊지 않아야 합니다.
댓글 쓰기